1、保險的概念

　　《中華人民共和國保險法》對保險的定義是：“投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。”

　　對于保險，可以從下列兩個方面來認(rèn)識：

　　1.保險是分散風(fēng)險、消化損失的一種經(jīng)濟制度

　　2.保險是一種契約或是由契約而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

　　2、保險的構(gòu)成

　　保險的構(gòu)成又稱保險的要件，是指保險得以成立的基本條件。構(gòu)成保險必須具備下列3個要素：

　　1.以特定的危險為對象

　　能構(gòu)成保險危險的必須是：1）危險發(fā)生與否不能確定。（2）危險發(fā)生的時間不能確定。（3）危險所導(dǎo)致的后果不能確定（4）危險的發(fā)生對被保險人來說必須是非故意的。盡管危險的種類繁多，但構(gòu)成保險的危險大體上可以歸納為3類：（1）人身危險；（2）財產(chǎn)危險；（3）法律責(zé)任危險。所有這些危險必須是在簽訂保險合同之后發(fā)生，如果在簽訂保險合同時危險已經(jīng)發(fā)生，即危險已經(jīng)確定，所簽訂的保險合同應(yīng)無效。

　　2.以多數(shù)人的互助共濟為基礎(chǔ)

　　保險是建立在“我為人人，人人為我”這一互助共濟基礎(chǔ)之上

　　的，其基本原理是集合危險、分散損失。

　　3.以對危險事故所致?lián)p失進(jìn)行補償為目的

　　“無損失，無保險”。保險的機能在于進(jìn)行損失補償。這種損失補償通常不是恢復(fù)已被毀

　　人身保險通常采取定額保險的方式，在訂立人身保險合同時就將其可能發(fā)生的損失確定下來，事故發(fā)生后就認(rèn)為確定的損失是實際損失，由保險人給付預(yù)定的保險金。

　　題目：保險是（?。⑾瘬p失的一種經(jīng)濟制度。
　　A．分散風(fēng)險
　　B．消除危險
　　C．排除風(fēng)險
　　D．集中風(fēng)險
　　答案：（A）

　　題目：保險構(gòu)成條件中“以多數(shù)人的互助共濟為基礎(chǔ)”的基本原理是（?。?。
　　A．排除危險
　　B．限制損失
　　C．集合危險
　　D．分散損失
　　E．補償損失
　　答案：（CD）

　　3、保險的職能

　　保險具有分散危險、組織經(jīng)濟補償兩個基本職能。此外，在現(xiàn)代社會中，保險還具有融通資金的職能。

　　融通資金職能是指保險人通過利用集聚起來的保險基金而實現(xiàn)的貨幣資金融通。這是保險在上述兩個基本職能的基礎(chǔ)上派生出來的特殊職能。

　　4、保險的種類

　　依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以對保險進(jìn)行分類。常見的保險分類有：（1）以保險標(biāo)的的不同性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將保險分為財產(chǎn)保險與人身保險；（2）以保險標(biāo)的的價值確定與否為標(biāo)準(zhǔn)，將保險分為定值保險與不定值保險；（3）以保險人所承保危險的范圍為標(biāo)準(zhǔn)，將保險分為特定危險保險與一切危險保險；（4）以保險的實施方式為標(biāo)準(zhǔn)，將保險分為自愿保險與法定保險。

　　題目：財產(chǎn)因意外事故而遭受毀損或滅失的危險稱為（?。?。
　　A．人身危險
　　B．意外危險
　　C．財產(chǎn)危險
　　D．法律責(zé)任危險
　　答案：（C）

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