現(xiàn)在選擇房貸的人越來越多，公積金貸款與商業(yè)貸款各有哪些優(yōu)勢？專家認為，僅從費用多少考慮，當公積金貸款和商業(yè)貸款都采用“抵押加連帶責任保證”擔保時，公積金貸款仍具有相當?shù)膬?yōu)勢。公積金貸款比商業(yè)貸款多一個評估費，公積金貸款比商業(yè)貸款少一個律師費，公積金貸款比商業(yè)貸款多一種擔保方式。

　　建設銀行河南省分行財富管理中心理財經(jīng)理臧曉蕾介紹說，住房公積金貸款利率比商業(yè)住房貸款利率低，但商業(yè)貸款會視情況上下浮動；貸款對象的條件要求不同。住房公積金貸款對象為在職職工，參加住房公積金制度并按規(guī)定連續(xù)、正常繳住房公積金半年以上，并且要求從原繳納機構辦理貸款，而商業(yè)貸款無繳納公積金的要求，只要借款人符合相關貸款條件就可以了；貸款的限制條款不同。個人住房公積金貸款期限為購買住房最長不超過30年，并且借款人年齡與申請貸款期限之和不超過其法定退休年齡（男60歲，女55歲）。商業(yè)個人住房貸款的期限不超過30年，并且借款人年齡與申請貸款期限之和不超過其法定退休年齡（男65歲，女60歲，優(yōu)質客戶可以放寬5年）。商業(yè)貸款夫妻雙方可以分別申請，而申請公積金貸款時雖然可以一人名義申請，但夫妻之間的公積金是捆綁的。

　　商業(yè)貸款可以多次使用，而公積金貸款在未還清公積金貸款本息前，不能再次辦理個人公積金貸款；一般來說，商業(yè)銀行住房貸款最高為總房價80％的限額，對單筆貸款最高額度各行要求不同；而公積金貸款目前最高只能貸40萬元，不超過所購房產(chǎn)合同價的70％；辦理手續(xù)不同。從貸款交易流程來看，公積金貸款流程雖然較以往簡化不少，但是商業(yè)貸款流程還是略勝一籌。

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